住信SBIネット銀行「ミスターカードローン」の審査ポイントと特徴

住信SBIネット銀行「ミスターカードローン」

  1. 住信SBIネット銀行「ミスターカードローン」

    住信SBIネット銀行「ミスターカードローン」は、インターネット専門の銀行です。ネット銀行は入金・出金の際に利用手数料がかかることが懸念されていますが、住信SBIネット銀行であればすべて無料でおこなえます。

    また、ローンコースが年0.99%〜7.99%(プレミアムコース)、もしくは年8.39〜14.79(スタンダードコース)に分かれており、保証会社の審査次第ではどこよりも低金利で借入がおこなえます。

    • 即日融資
    • 低金利
    • スマホ完結
    • 総量規制対象外
    実質年率 借入限度額 審査時間
    0.99%〜7.99% 10万円〜1,200万円 最短60分
    申込資格 即日融資 専業主婦
    20~65歳 ×
    スマホ完結 総量規制対象外 在籍確認
    あり

    ※上記の内容は「プレミアムコース」になります。

公式サイトはこちら

住信SBIネット銀行「ミスターカードローン」の特徴

  • 業界最低金利で借入がおこなえるコースあり
  • 300万円までは収入証明書不要
  • 最短即日融資可能
業界最低金利で借入がおこなえるコースあり

住信SBIカードローンは、「プレミアムコース」「スタンダードコース」に分かれています。このプレミアムコースは業界最低金利の0.99%〜7.99%となるので、他社のカードローン会社よりも圧倒的に低金利で借入がおこなえます。

ローンコースは審査により決定しますが、非常に低金利で借入がおこなえる可能性を秘めたカードローンです。

300万円までは収入証明書不要

原則300万円までの利用限度額であれば、収入証明書は必要ありません。運転免許証などの身分証明書のみで借入がおこなえるので申込手続きがとても簡単です。

最短即日融資可能

最短60分で審査回答が得られるので、即日融資にも対応しています。

万が一、審査が混み合見合っている場合でも遅くとも1営業日で融資可能かが分かるので、比較的に審査スピードが早いカードローンです。ただし、土日祝日は審査をおこなっていないので平日のみ即日融資可能です。

ポイント女

ミスターカードローンは、低金利にも、即日融資にもマルチに対応しているので非常に利用がしやすいです。ローンタイプも2つ分かれており、審査次第では非常に低金利で借入がおこなえる「プレミアムコース」での利用も可能です。

住信SBIネット銀行「ミスターカードローン」の審査ポイントと特徴

ローンコースは審査により決まる

ミスターカードローンは、「スタンダードコース」「プレミアムコース」の2つのコースがあります。ローンコースによって金利に違いがあり、プレミアムコースのほうがより低金利で借入がおこなえます。

スタンダードコース

実質年率 借入額
14.79% 10万円〜100万円
11.99% 101万円〜200万円
8.99% 201万円〜300万円

プレミアムコース

実質年率 借入額
7.99% 10万円〜100万円
6.39%〜6.99% 101万円〜200万円
5.29%〜5.99% 201万円〜300万円
2.49%〜4.99% 301万円〜1,000万円

どちらのコースになるかは審査により決まるので、利用者自身がコース選択をおこなうことはできません。保証会社の総合的な判断によりコースが分けられるのですが、おもに信用情報が優秀な方が低金利で借入がおこなえるプレミアムコースになります。

では、具体的にどのような方がプレミアムコースに該当するかというと「正社員で雇用形態が長く、安定した収入があり、他社からの借入額が少ない」などの返済能力の高さが鍵となります。他社の銀行よりも非常に低金利で借入がおこなえるので、プレミアムコース目当てでミスターカードローンを選ぶ方も少なくはありません。

他社からの借金があるとプレミアムコースにならない!?

他社からの借入金があると、プレミアムコースにならない可能性が非常に高いです。なぜなら、「他社の借入金がある=貸付金を返済に充てられる可能性がある」と判断されるからです。

住宅ローンや、マイカーローンでの借入金であれば、総量規制の除外貸付にあたるのでそこまで審査に影響が出ないと考えられますが、返済が滞っていたりすると審査に通過する可能性は低くなります。信用情報に問題がなく、他社からの借入がない方であればプレミアムコースで借入がおこなえる可能性は十分にあります。

極度額が少ない方がプレミアムコースの審査に通過しやすい?

一概には言えませんが、利用限度額が高い方よりもなるべく少ない方のほうがプレミアムコースに通過しやすいと考えられます。

たとえば、年収350万円で、正社員、勤続年数8年、金融事故歴なしの方が、50万円の借入をするのと、100万円の借入をするのとでは審査通過率が変わってきます。

同条件の場合でも、50万円の借入のほうが審査に通過しやすくなるのは明らかです。追加融資を受けるという手もあるので、なるべく少ない金額で利用限度額を設定したほうがプレミアムコースに通過する確率が高くなります。

ポイント

プレミアムコースで借入するためのポイントは、ずばり返済能力の高さです。貸付をしても必ず返済してくれるという与信(信用)が重要になります。

住信SBIネット銀行「ミスターカードローン」の必要書類

利用限度額に応じて、必要書類が異なります。

10万円〜300万円 身分証明書
301万円〜1,000万円 身分証明書、収入証明書

身分証明書

  • 運転免許証
  • パスポート
  • 健康保険証

300万円を超える借入をおこなう場合は、下記のいずれかの書類コピーが必要になります。

収入証明書

  • 源泉徴収票
  • 住民税課税決定通知書
  • 所得証明書
  • 確定申告書
  • 給与明細書
  • 保証会社が認める収入確認書類

必要書類を確認の上、申込をすると契約がスムーズにおこなえます。

今日中に住信SBIネット銀行「ミスターカードローン」で借入する方法

ミスターカードローンで今日中に融資を受ける場合は、下記の条件を満たしていることが必須です。

  • 平日である
  • 会社が営業している
  • 住信SBIネット銀行の普通預金口座を持っている

上記3つの条件が揃っていれば、今日中に融資が受けられる可能性があります。土日祝日は保証会社が審査をおこなっていないので即日融資が受けられません。

住信SBIネット銀行の普通預金口座がある方は最短で本日中に融資が受けられる可能性がありますが、口座がない方は残念ながら即日融資が受けられないので注意しましょう。

ミスターカードローンは、他社の銀行口座への振込をおこなっていないので、住信の口座がないと融資を受けるまでに少々期間がかかります。口座がある方は手持ちのキャッシュカードで借入金の引き出しがおこなえるのですが、口座がない場合はキャッシュカードが手元に届くまでは融資を受けることができません。

このキャッシュカードが届くまでにおおよそ1週間〜10日ほどの期間がかかり、その後WEB登録をおこなってようやく融資可能となるので、口座がない場合は即日融資が受けられないのです。

口座を持っていない場合や土日祝日に、どうしても今日中に借入をおこないたい場合は下記のページを参考にしてみてください。銀行カードローンで即日融資に対応している金融機関をピックアップしています。

ポイント女

住信SBIネット銀行で即日融資を受ける場合は、審査に時間がかかることもあるのでなるべく午前中に申込を済ませておくと良いでしょう。

住信SBIネット銀行「ミスターカードローン」の申込方法

ミスターカードローンを利用する場合は、「住信SBIネット銀行の普通預金口座」を持っていることが条件となります。口座を持っていない場合でも、申込と同時に口座開設がおこなえる「同時申込」が可能なので面倒な手続き不要でカードローン契約がおこなえます。

口座あり(即日融資可能)
  1. WEB申し込み
  2. 仮審査回答(最短60分)
  3. 在籍確認
  4. 必要書類を携帯で撮影
  5. 本審査回答
  6. お持ちの住信SBI口座にお金が振り込まれる
  7. 手持ちのキャッシュカードでお金が引き出せる
口座なし(即日融資不可)
  1. WEB申し込み
  2. 仮審査回答(最短60分)
  3. 在籍確認
  4. 必要書類を携帯で撮影
  5. 本審査回答
  6. 自宅にローンカードが郵送される
  7. ローンカードが届き次第カードローン利用可能

口座なしで借入をおこなう場合は、本審査回答後にローンカードが郵送されるので自宅に届くまでにおおよそ1週間〜10日ほどの期間がかかります。手元に届き次第融資可能となるので、即日融資には対応していません。

口座がある場合は、手持ちの銀行キャッシュカードをそのままローンカードとして利用ができるので最短即日中に融資が受けられます。自宅に郵送物も一切届かないですし、口座を持っていると非常にメリットが大きいです。

住信SBIネット銀行「ミスターカードローン」の返済方法

住信の返済方法は、基本的には口座から最低返済額の金額分が自動的に返済されます。

住信SBIネット銀行の最低返済額 2,000円~

借入残高に応じて最低返済額が異なります。たとえば、残高が10万円の場合は4,000円が毎月指定口座から引き落とされます。最低返済額分の返済だけでは少々期間がかかるので、早期に完済をしたい場合は追加返済(随時返済)を利用すると良いでしょう。

自動引き落とし 毎月5日に最低返済額の金額分の返済がおこなわれます
コンビニATM 提携先のATMより返済がおこなえます
金額指定返済 WEBサイト、モバイルサイトにておこなう振替返済(全額返済も可能)

カードローンの利用期間が長くなればなるほど総利息が高くなるので、返済に余裕があるかは随時返済をおこなうと良いでしょう。また、反対に住信の最低返済額は他社の金融機関と比較をすると低めに設定されているので毎月少ない負担で返済をしていくことができます。「なるべく返済金額は少ないほうが良い」という方でも利用しやすいカードローンです。

提携先のコンビニATM

イーネットATM、ローソンATM、セブン銀行ATM、ゆうちょ銀行ATM、イオン銀行ATM

提携ATMでの利用手数料が無料です。他社のカードローンは追加返済をおこなう際に毎回200円ほどの手数料が発生する場合もありますが、住信は手数料無料で返済がおこなえるので利用がとてもしやすいです。

住信SBIネット銀行「ミスターカードローン」は家族や会社にばれないで借入できる?

家族や会社にばれる可能性の低いカードローンです。在籍確認や、自宅に届く郵送物への配慮がしっかりとされているので安心して利用していただけると思います。

住信SBIネット銀行「ミスターカードローン」の在籍確認

プライバシーへの配慮が徹底されているので、在籍確認がおこなわれても会社にカードローンの利用がバレる心配はありません。まず、銀行名ではなく電話をかける担当者の個人名でかけていただけますし、必要であれば時間指定なども可能です。

第三者に知られてしまわないように、できる限り配慮されて在籍確認がおこなわれるので安心です。

住信SBIネット銀行「ミスターカードローン」の郵送物
郵便物なし WEB申し込み カード郵送なし
◯(口座を持っている場合のみ)

口座あり・口座なしの場合での郵送物への対応が異なります。口座を持っている場合であれば、自宅に郵送物が届く心配は一切ありません。銀行カードローンは、契約後にローンカード専用のキャッシュカードが自宅に届くケースが多いのですが、住信SBIネット銀行は手持ちのキャッシュカードをそのままローンカードとして利用ができるので郵送物なしでの利用が可能です。

口座がない場合は、キャッシュカードや開設した普通預金口座が自宅に届きますが、本人限定受取郵便で届くので、契約者以外の方が受け取れないようになっています。受取の際には必ず身分証明書の提示が必要になるので、家族の方がカードローン関係の書類を受けることはありません。

口座がない場合でもきちんとプライバシーへの配慮がされているので、家族に内緒で借入がおこなえるでしょう。また、利用明細もWEBや、メールで確認することができるので自宅に届くことはありません。

ただし、数ヶ月返済が遅れると自宅に「催促ハガキ」が届く場合があります。このハガキは普通郵便として届くので、家族の手元に届いてしまうかもしれません。これは、住信だけに限らず他社のカードローン会社でも同じことが言えるので、返済の遅れには注意しましょう。

その他の住信SBIネット銀行「ミスターカードローン」のポイント

住信SBIネット銀行「ミスターカードローン」は年収の3分の1以上借入ができる?

総量規制対象外の銀行カードローンなので、年収の3分の1以上借入がおこなえます。

ただし、借入がおこなえるかは保証会社であるSMBCコンシュマーファイナンス会社の審査次第となります。信用情報に問題がなければ、総量規制を超える借入がおこなえる可能性は十分にあるのでまずは審査を受けてみると良いでしょう。

住信SBIネット銀行「ミスターカードローン」は専業主婦でも借入ができる?

ミスターカードローンは、「契約者本人に安定した収入があること」が利用条件となるので、収入のない専業主婦の方への貸付をおこなっていません。

専業主婦の方でカードローンを利用するのであれば下記のページを参考にしてみてください。専業主婦の方でも利用がおこなえる銀行カードローンをピックアップしています。

住信SBIネット銀行「ミスターカードローン」はおまとめローン・乗り換えができる?

事業資金目的以外の利用が可能なので、おまとめローン・乗り換えをおこなうことができます。とくに住信SBIネット銀行カードローンは比較的に金利が低く設定されているので、おまとめ・乗り換えに向いています。

現在の借入先よりも金利が下がるようであれば、審査を受けてみると良いでしょう。

住信SBIネット銀行「ミスターカードローン」の貸付条件
融資額 実質年率 利用対象
10万~1,200万円 0.99%〜7.99% 満20~満65歳
遅延損害金 返済方式 担保・保証人
20% 残高リボルビング返済方式 不要
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