中国銀行カードローンの審査基準を解説

中国銀行は、岡山県に本店を置く、地方銀行です。

中国銀行には全4種類のカードローンがあり、それぞれ特徴が異なります。

その中でも「カードローン コ・レ・カ」は、パート・アルバイト・専業主婦でも借り入れる利便性の良さがあります。

この記事では、中国銀行カードローン コ・レ・カの「全4種類の比較」から「審査基準」までを解説します。

中国銀行カードローン「コ・レ・カ」の基本スペック

中国銀行カードローン

金利 融資額 利用対象
年5.5〜14.5% 10〜500万円 20〜65歳まで
審査時間 web完結 融資までの期間
最短翌日 × 1週間前後

※中国銀行カードローンは、自宅または勤務先が営業区域内(岡山県・広島県・兵庫県・香川県・大阪府・愛媛県・鳥取県・東京都)にある方に限定されます。その他の地域では利用できませんので、ご注意ください。

中国銀行カードローンのメリット・デメリット

中国銀行カードローンのメリット・デメリット

メリット

  • パート・アルバイト・専業主婦・個人事業主でも借りれる
  • 最短翌日で仮審査の結果がわかる
  • 中国銀行で住宅ローンの利用があると金利優遇が受けられる

デメリット

  • 利用できる地域が限定されている
  • 口座を持っていても、中国銀行への来店が必要になる
  • 口座を持っていない場合は口座開設の手続きが必要

中国銀行のカードローン全4種類を比較

中国銀行のカードローン全4種類を比較

中国銀行には次のように全4種類のカードローンがあります。

商品名 最高金利 最高限度額 その他のポイント
カードローン コ・レ・カ 年14.5% 500万円 最短翌日結果。アルバイト・専業主婦OK
カードローン ミニ 年10.0% 50万円 来店必要だけど安い金利で借りれる
カードローン i-コ・レ・カ 年14.5% 100万円 来店不要・口座を持っている人に限る
ATMカードローン 年14.5% 100万円 来店不要だけど審査が厳しい

当サイトでは、「最短翌日で結果がわかる」「アルバイト・専業主婦でも利用できる」という点からカードローン コ・レ・カをおすすめします。

ただし、コレカは手続きをするために店頭窓口に来店する必要があります。

来店不要で借りたい場合は、同行の「i-コ・レ・カ」や「ATMカードローン」の利用を検討されてはいかがでしょうか。

中国銀行カードローンの審査ポイント

中国銀行カードローンの審査ポイント

パート・アルバイト・専業主婦・個人事業主でも借りれる

中国銀行カードローンは、パート・アルバイト・専業主婦・個人事業主の方への貸付に対応してもらえます。

他社では借りれなかったという人でも中国銀行なら融資が受けられるかもしれません。

なお専業主婦の場合は、配偶者に一定の収入があることが条件として加えられます。

来店できなければ審査落ち

中国銀行カードローンは、契約手続きのために店頭へ来店する必要があります。

来店しなかった場合は、キャンセル扱いとなり、事実上の審査落ちを招きます。

土日祝日に営業していないと、審査落ちになる人が続出すると思いますが、中国銀行なら「ちゅうぎん住宅ローンセンター」が土日祝日でも営業しています。

ちゅうぎん住宅ローンセンターがあるので、平日は仕事で来店できなくても安心です。

中国銀行は保証会社が2社ある

中国銀行カードローンには、「中銀カード株式会社」と「SMBCコンシューマーファイナンス株式会社」の2つの保証会社が審査を担当していきます。

いずれかで審査通過すれば融資が受けられるわけですから、一般的なカードローンよりも審査に有利になります。

審査に自信がない人でも、審査通過が見込めるかもしれません。

必要書類について

必要書類として運転免許証、健康保険証、届け印の提出が必要になります。合わせて前年所得がわかる書類も必要になる場合もあります。

運転免許証を持っていない場合は、個人番号カードまたはパスポートの提出でも可能です。

銀行のカードローンは審査厳格化の影響により、収入証明書の提出が必要になるケースが多いです。あらかじめ用意しておくと審査をスムーズに運べます。

中国銀行カードローンの申込みまでの流れ

中国銀行カードローンの申込みまでの流れ

web申込み

web申込後から保証会社(中銀カード株式会社またはSMBCコンシューマーファイナンス株式会社)による仮審査が開始されます。

在籍確認

申込情報を確認するために、申込者の勤務先に保証会社から電話連絡が入る場合があります。

在籍確認が嫌でカードローンを懸念する人もいますが、クレジットカードや自動車ローンなどでも情報確認はされますので、カードローンに限った話ではありません。

勤務先への電話連絡をクリアすれば、融資が受けられる可能性はぐっと高まります。

仮審査の結果が伝えられる

仮審査の結果は、最短翌日で伝えられるとなっていますが、平均2〜3営業日はかかるようです。

審査結果と合わせて必要書類の提出方法についての詳しい案内があります。

来店で必要書類を提出する

案内された必要書類を持って近くの店舗に来店します。

必要書類を提出して本人確認の作業を終えれば、融資の「可否」が確定します。

カードローンの利用可能

専用カードが自宅あてに郵送されますので、受け取り次第利用できるようになります。

希望すれば、来店したその場で現金を受け取ることも可能です。

中国銀行は即日融資ができなくなった!?警察庁へのデータベース照合で不可に

かつて中国銀行のカードローンは、即日融資が可能でした。

しかし銀行が新たに導入した、警察庁へのデータベース照合システムによって即日融資が不可能になりました。

新たなシステムを導入したことで、審査結果が分かるのは最短翌営業日になっています。

そこから、契約手続きを進めていくので、中国銀行でお金を借りるときは最低1週間は時間に余裕をみておいたほうが良いです。

現在、中国銀行の全4種類のカードローンが、即日融資できない状況にあります。

これは中国銀行に限った話ではなく、他行のカードローンでも同じことがいえます。

即日融資を希望する場合は、消費者金融系のカードローンを利用するしかありません。

自宅に郵送物が送られてくる?

契約後にローンカードや契約書類が自宅あてに郵送されます。

所在確認もふまえて郵送物が送られてくるため、店頭でそのまま受け取ることはできません。

郵送物は送られてきますが、外観には「ローン関連」という記載はなく、中を開けない限りわからないようプライバシーに配慮されています。

中国銀行カードローンの返済方法

中国銀行カードローンの返済方法

中国銀行カードローンは、毎月8日に次の金額を返済用口座から自動引き落としされます。(銀行休業日の場合は翌営業日)

毎月の返済額

借入残高 毎月の返済額
〜10,000円 借入残高の全額
10,001〜500,000円 10,000円
500,001〜1,000,000円 20,000円
1,000,001〜1,500,000円 30,000円
1,500,001〜2,000,000円 40,000円
2,000,001〜3,000,000円 50,000円
3,000,001〜4,000,000円 60,000円
4,000,001〜5,000,000円 70,000円

毎月の約定返済のほか、専用カードでカードローン口座に直接入金することで随時返済も可能です。

利息について

中国銀行カードローンで50万円を1年間借りた場合、45,011円×12ヶ月で540,128円です。そこにかかる利息は40,128円になります。

意外と利息が安いと思われるかもしれませんが、その反面、毎月の自動引き落としの返済だけでは271,542円もの利息がかかります。

差し引きすると231,414円もの利息を余分に支払うことになりますので、返済期間が長くなるほど利息が高くなる仕組みを理解しておかなければなりません。

金利について

中国銀行カードローンは、利用限度額によって金利が決定されます。

なお、中国銀行で住宅ローンの利用があると金利優遇が受けられ、さらに低金利にお金を借りられます

利用限度額 通常金利 優遇金利
10~90万円 14.5% 8.0%
100~190万円 13.0% 8.0%
200~290万円 11.0% 8.0%
300~390万円 9.0% 8.0%
400~490万円 7.0% 6.5%
500万円 6.0% 5.5%

※10万円単位の借入。

住宅ローンの利用があると金利優遇が受けられるというのは大変魅力です。

また、住宅ローンという最高難度の審査に通過しているのであれば、カードローンの審査は安易に通ります。

普段から中国銀行を利用している人にとって有利な条件が揃っているといえます。

中国銀行カードローン「コ・レ・カ」の貸付条件

融資額 実質年率 利用対象
10〜500万円 年5.5〜14.5% 満20〜65歳まで
遅延損害金 契約期間 返済方式
年18.0% 1年毎の自動更新 残高スライド方式
担保・保証人 保証会社
不要 中銀カード(株)またはSMBCコンシューマーファイナンス(株)
中国銀行のカードローン コ・レ・カは、口座を持っている場合でも来店して契約手続きをしなくてはなりません。

特別に中国銀行を利用する理由がないのなら、楽天銀行のように来店不要で契約できるカードローンを検討されてはいかがでしょうか。